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纽约国际平台网站-新增贷款六成投向民企 浙商银行全力冲刺回A
信息来源:mg电子在线官网     阅读次数:1727    发布时间:2020-01-08 15:00:28

纽约国际平台网站-新增贷款六成投向民企 浙商银行全力冲刺回A

纽约国际平台网站,秦玉芳,张岩铭

随着支持民营、小微企业经济发展的政策不断落地,银行机构频频释放红利、纾困民企。总部位于民企集中地的浙商银行,其2018年民企贷款快速增长。3月21日,在浙商银行召开的业绩发布会上,浙商银行副行长、董事会秘书刘龙披露,该行新增贷款逾6成投向民企。

整体来看,支持小微、服务实体已经成为银行发力重点,金融科技成为小微业务拓展提质增效的“利器”。

刘龙表示,在把服务好实体经济作为业务重点发展方向的同时,今年还要稳步推进A股上市,补充银行核心一级资本。截至2018年末,浙商银行核心一级资本充足率8.38%,提高0.09个百分点。在盈利方面,2018年浙商银行实现营收390.22亿元,其中非息净收入126.37亿元,同比增幅27.99%,占比逾3成,占比较2017年上升明显。

非息收入占比逾3成

截至2018年末,浙商银行实现营收390.22亿元,同比增长13.89%;归属股东净利润114.9亿元,同比增长4.94%。

从营收结构来看,利息收入增速明显。数据显示,截至2018年末,浙商银行实现利息净收入263.86亿元,同比增长8.18%,占营收比重达67.62%。

年报显示,报告期末,该行实现利息收入440.26亿元,增幅达60.50%,主要是客户贷款及垫款规模增长及收益率上升所致。

截至2018年末,浙商银行总资产16466.95亿元,同比增幅7.15%;其中客户贷款及垫款净额8370.76亿元,同比增幅28.82%,占总资产比重达50.83%,较上年上升8.55个百分点,金融投资占比下降5.32个百分点。

利息收入快速增长的同时,浙商银行非息净收入占比上升。截至2018年末,浙商银行实现非利息净收入126.37亿元,同比增幅27.99%,占营收比重达32.38%,相比上年增长了约3.56个百分点。其中手续费及佣金净收入42.52亿元,比上年减少37.61亿元,其他非息净收入83.83亿元,比上年增加65.25亿元。

浙商银行首席财务官景峰表示,银行去年零售业务快速发展,AUM和客户数量上升明显,使得个人业务结算手续费增速较快;同时依托于“三大平台”,客户基础扩大,客户黏性越来越高,延伸出来的手续费服务业务增加。

截至2018年末,浙商银行理财产品余额3403.17亿元,较年初降幅为2.55%,其中个人、公司和同业客户资金占比分别较年初提高39.89个百分点、降低2.07个百分点、降低37.82个百分点。

刘龙表示,2016年是理财余额最高的一年,2017年随着业务结构的调整,银行理财规模相对稳定,逐年微降。刘龙指出,浙商银行资管业务发展初期,主要依靠同业理财,随着结构调整,零售占比上升,截至2018年底,理财余额中零售占比已达到88%,同业几乎很少了。“浙商银行零售的起步较迟,零售占比较低,这也是未来发展非常重要的增长点,发展空间很大。”

刘龙指出,零售理财和零售存款非常相关,零售理财占比大幅提高的同时,银行个人储蓄也在相应提升。

此外,刘龙透露,目前浙商银行董事会已将设立理财子公司纳入机构设立的规划中,具体推进时间将根据业务发展情况及资本安排。

从资本充足率情况看,浙商银行资本充足率高于监管指标。截至2018年末,浙商银行一级资本充足率9.83%;核心一级资本充足率8.38%,提高0.09个百分点。

刘龙指出,近几年浙商银行一直注重资本补充,二级资本和其他一级资本补充渠道都较顺畅,这两类资本补充没有现实压力,但如果扩大实体经济服务力度,核心一级资本仍面临一定的压力,这也是大多银行普遍面临的现实问题。

中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示,随着永续债的逐步落地,银行其他一级资本补充工具不断扩充,但从银行资本结构来看,核心一级资本的补充最急迫,而目前银行补充核心一级资本渠道受限,在政策鼓励支持民企服务实体经济的大背景下,银行普遍面临核心一级资本补充压力。

刘龙透露,在补充核心一级资本方面,浙商银行将两条腿走路,一方面持续关注香港市场,适时启动资本补充,另一方面积极推动A股上市,完成此前制定的资本补充三步走策略。“今年优先考虑推动A股按照预期顺利推进。”

此前,浙商银行发布公告称,鉴于A股发行方案及董事会办理A股发行具体事宜的授权的12个月有效期将于2019年5月30日届满,为确保A股发行工作能够继续开展,该行建议至2020年5月30日止。

同时刘龙还透露,目前来看上市进度符合预期,今年较早公布业绩报告且做出不分红的决议,也是为了配合A股上市进程。

金融科技拓展小微业务空间

年报显示,浙商银行持续深化金融科技应用,依托池化融资、易企银、应收款链等三大平台,推出了涌金司库、订单通、仓单通、分期通等创新业务模式和“A+B”“H+M”专项授信模式,帮助企业降杠杆、降成本。

刘龙指出,经过2018年进一步发展,浙商银行三大平台使用客户已超过23000户,为实体经济降低融资成本、降低杠杆、提高便利性起到了很好的示范作用。

数据显示,截至2018年末,浙商银行客户垫款和垫款总额8652.33亿元,同比增速28.59%。其中,公司类贷款总额6032.58亿元,同比增长16.33%;个人贷款总额2014.08亿元,同比增幅达50.38%。

刘龙透露,这几年新增贷款主要投在实体经济和基础设施等重点领域,其中去年投向民企资源占新增贷款的60%以上。“浙商银行于民企有着天然的亲近优势,所有公司业务中,民企贷款占比超过50%。所有表内外融资中,投向民企的规模也超过50%。”

在刘龙看来,银行通过金融科技的应用,降低运营成本,尤其是推出全线上化产品,不仅提升了客户体验,提高了小微企业服务的效率和质量,还大大增强了客户黏性,增加了银行其他收入。

刘龙指出,专业化经营是浙商银行小微企业业务实现快速高质量发展的优势,一直以来浙商银行坚持小微专营机构运营,2006年开始浙商银行设立全国第一家专营机构,到2018年达到了150家,占全部分支机构的60%以上。

刘龙还指出,银行也坚持产品创新,依托龙头企业,服务好产业链上下游企业,批量化获客和进行风控,比零散获客和进行风控更有效。“去年整体小微业务不良率只有0.94%,远低于全行不良率。”

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